《重生79之我在美國開銀行》[重生79之我在美國開銀行] - 第十六章 分期貸款的危害
聯邦利率漲,各家銀行的貸款利息也會漲,而且漲完後按照卡特的推測,應當是不會低於百分之三十二的。Google搜索.com這麼一來,貸款者想貸款前,掐指一算,一年的年利率百分之三十多,這特喵不出三年就要還兩倍的錢給銀行。
這可怕嗎?當然可怕!於是貸款者不敢貸了,但他還有貸款需求嗎?當然有!沒有貸款需求,他也不會去銀行諮詢貸款不是?
假如在這個時候,自己的布萊克銀行橫空出世,告訴他,來我這貸吧!雖然我的利息不低,但你可以慢慢還。借一千美元,一年還的話,每個月只用還一百美元左右就可以了,這就少很多了;要是按兩年還的話,恭喜你,這樣你每個月就只需要還67美元了!要是三年…
總之,借得時間越長,你每個月需要償還的款項就越少。可特喵這麼還款,自己這個放貸者,反而賺得更多!
因為對比一次性償還本息,逐月還款時,自己每個月都有資金迴流,然後自己又可以拿這筆錢,接着放貸。所謂的槓桿,就出現了!
一百萬的本,這麼循環一段時間,放出兩三百萬的貸款都很正常啊!
「嘿嘿!你有在聽嗎?你不會還惦記著無抵押貸款的事吧?」
卡特越想越美,越想就越出神。這幅神遊天外的樣子,讓古德曼氣得瞪起眼子,抬起蒲扇大的巴掌在卡特眼前晃了晃。
「啊,沒有。無抵押貸款的事情暫時擱置,我回頭再好好想。但剛剛我想到了另一個點子,咱們現在的貸款壞帳率一般是多少?」
「通常只有百分之二左右,直到這幾年經濟不景氣,才慢慢漲了起來。現在大概百分之八左右吧。」
古德曼狐疑地瞅著卡特,生怕卡特又有什麼新的想法…
「我知道了,我有一個新想法…」
草!怕啥來啥!
古德曼眼睛一瞪,身體氣得顫抖,抬起手就要…
「關於還款,咱們以後可以試試分期還款。不再要求到期後一次償還本息,將本息合計到一塊,然後分散到每個月,讓他們逐月還款,這樣客戶的壓力也小一點,我們的資金也更容易回籠。應該能降低一些壞帳率,哪怕降低不了,也不至於像現在這樣,一筆帳一壞就壞到顆粒無收。」
卡特一邊低頭點煙,一邊淡淡地說道。說完後抬起頭,只見古德曼的手臂前伸,懸在半空。不禁好奇地問道:
「古德曼?你這是在做什麼?」
「啊?我…我…撈頭,對,我準備撈撈頭。昨天忘記洗頭髮了,有點頭皮發麻!哈哈哈~」
前伸的手臂十分自然地繞回頭上,此刻古德曼還真有點頭皮發麻的味道。作為一個銀行從業者,該有的金融敏感度他都有。
幾乎是在聽到卡特講述的瞬間,古德曼就意識到了這個還款方式改變里蘊含的價值,但同時,他也想到這裏面存在的問題。
「嘶~卡特,不知道你清不清楚,分期貸款其實早就出現了。1800年的《哈里森法案》里,將公共土地賣給農民,就是用的分期貸款的方式,購買土地的人只需要先出25%的首付,剩下75%在四年里分三次償還就行。」
古
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